Ubezpieczenie na życie w pracy nie wystarcza? Weź drugą polisę

Coraz więcej miejsc firm umożliwia pracownikom zakup ubezpieczenia grupowego. To bardzo korzystne rozwiązanie zarówno dla pracownika, jak i pracodawcy. Pracownik zyskuje ochronę w niskiej cenie, z kolei pracodawca może traktować” grupówkę” jako zabezpieczenie przed nagłą utratą pracownika.

Ubezpieczenie na życie z niską składką (a w niektórych firmach opłacaną przez pracodawcę w ramach pakietu socjalnego) to jedna z zachęt ograniczająca rotację wśród zatrudnionych. Polisa w miejscu pracy daje pracownikowi sporo korzyści, jednak nie dla każdego będą to równie korzystne warunki. Może jednak się zdarzyć, że posiadając już ubezpieczenie grupowe zatrudniony uzna, że bardziej opłacalne okaże się ubezpieczenie w wariancie indywidualnym.

Sprawdzamy, jakie możliwości
ma ubezpieczony

Różnica między polisą indywidualną a grupową

Jest kilka różnic pomiędzy polisą indywidualną i grupową. Wszystkie jednak wynikają z głównej, zasadniczej przyczyny – ubezpieczenie indywidualne zakupuje jedna osoba, z kolei oferta grupowa skierowana jest zazwyczaj do większej grupy ludzi, co pozwala towarzystwu ubezpieczeń zaoferować korzystne warunki umowy polisowej, czyli:

Pierwszą zauważalną różnicą w obu polisach jest cena. Znalezienie kompleksowej ochrony indywidualnej w granicach 30-40 zł miesięcznie może graniczyć z cudem. Jeśli już taką uda się znaleźć – będzie mieć niską sumę ubezpieczenia.

W grupowym ubezpieczeniu na życie towarzystwo może obniżyć cenę polisy, ponieważ oferta dedykowana jest większej grupie osób. Polisa indywidualna dotyczy jednej osoby (lub góra kilku, jeśli to rodzinna polisa na życie, stąd cena składki będzie adekwatnie wyższa.Inny w obu rodzajach ubezpieczeń jest także zakres ochrony.

W przypadku ubezpieczenia indywidualnego podstawowa oferta wypłaty odszkodowania na wypadek śmierci ubezpieczonego. Środki z polisy otrzymują najbliżsi, czyli uposażeni. W wersji indywidualnej każda dodatkowa ochrona to wykupienie kolejnego rozszerzenia. Umowy dodatkowe mogą dotyczyć:

Osoba o bardzo sprecyzowanych potrzebach – np. dużo podróżująca samochodem – będzie mieć ułatwione zadanie i wybierze rozszerzenie dotyczące wypadków oraz pobytu w szpitalu. Z kolei ktoś, u kogo w rodzinie jest wysoki stopień zachorowalności na nowotwory może zabezpieczyć się na wypadek zdiagnozowania nowotworu złośliwego.

W przypadku ubezpieczenia grupowego stosuje się jednolity zakres ochrony z uwagi na rozproszenie odpowiedzialności. Duża grupa docelowa obniża ryzyko wypłacenia odszkodowania przez Ubezpieczyciela, przez co ten może sobie pozwolić na podjęcie ryzyka.

Polisa grupowa powinna chronić na wypadek chorób, urazów, pobytu w szpitalu, śmierci bliskich, a także wypłacać świadczenie w przypadku narodzin dziecka.

Polisę indywidualną zawiera się raczej na dłuższy okres czasu – może to być kilka, jak nawet kilkadziesiąt lat. Ubezpieczenia grupowe zawierane są na rok czasu lub do momentu zatrudnienia pracownika w danej firmie..

Zarówno cena, jak i czas trwania umowy wpływają na wysokość sumy ubezpieczenia. W ubezpieczeniu indywidualnym suma ubezpieczenia może być znacznie wyższa, a przede wszystkim ustalana samodzielnie przez ubezpieczonego. Może wynosić ona 50 000 zł, 200 000 zł czy nawet 500 000 zł.

W przypadku „grupówek” suma ubezpieczenia będzie niższa – bardzo często to kwota rzędu 50 000 czy 100 000 zł za śmierć ubezpieczonego. Inne zdarzenia posiadają niższą SU, ale dzięki temu składka może być symboliczna.

Polisa grupowa to również wygoda z powodu płacenia składki – kwotę składki odciąga z wynagrodzenia pracodawca. Ubezpieczony nie musi zatem pamiętać o regularnych, terminowych opłatach.

Dodatkowa polisa ochroni Ciebie i Twoich bliskich

Jeśli w trakcie trwania umowy ubezpieczenia grupowego uzna się, że ochrona lub suma ubezpieczenia jest niewystarczająca – można zakupić ubezpieczenie indywidualne.

W przyszłości można zrezygnować z polisy grupowej lub nie kontynuować umowy po zmianie miejsca pracy – gdy towarzystwo zaproponuje kontynuację polisy na warunkach indywidualnych (są z reguły gorsze niż w polisie na życie kupionej np. przez porównywarkę, gdzie możemy sprawdzić zakres i ceny u kilku towarzystw).

Dlaczego kogoś może zainteresować dodatkowe ubezpieczenie indywidualne? Przede wszystkim z powodu wysokiej sumy ubezpieczenia, ale również z powodu włączenia w zakres ochrony bliskich.

Osoby, które posiadają wysoki kredyt na mieszkanie – mogą chcieć dodatkowo się zabezpieczyć na wypadek śmierci. Jeśli suma ubezpieczenia grupowego będzie kwotą rzędu 50 000 zł, a do spłaty kredytu zostało jeszcze 200 000 zł dzieci oraz współmałżonek lub współmałżonka mogą mieć problem z udźwignięciem finansowo tak dużego zobowiązania na wypadek śmierci Ubezpieczonego.

Wysoka suma ubezpieczenia pozwoli również korzystać z wyższych odszkodowań np. z tytułu pobytu w szpitalu czy złamania nogi.

Dwie polisy to dwa odszkodowania

Zakup ubezpieczenia indywidualnego nie musi wcale oznaczać rezygnacji z polisy grupowej. Można opłacać dwa ubezpieczenia, szczególnie mając na uwadze, że „grupówka” kosztuje naprawdę niewiele.

Dwa ubezpieczenia to dwa odszkodowania. W sytuacji, gdy dojdzie do konieczności operacji i pobytu w szpitalu ubezpieczony otrzyma wypłatę świadczeń z obu polis – pod warunkiem, że te zdarzenia są obecne w zakresie ochrony.

Podwójne odszkodowanie pozwoli także szybciej wrócić do zdrowia, opłacić rehabilitację, leczenie, ale również utrzymać dotychczasowy poziom życia czy wynagrodzić sobie trudne chwile.

Ubezpieczenia mogą mieć podobny zakres ochrony, jak i wzajemnie się uzupełniać – jeśli ubezpieczony uzna, że najbardziej jest mu potrzebna ochrona dotycząca zdrowia to w polisie indywidualnej może postawić konkretnie na ten rodzaj rozszerzenia.

Gdzie szukać dobrego ubezpieczenia na życie?

Dobre ubezpieczenie najłatwiej znaleźć na stronie, która skupia się na opisaniu wielu różnych towarzystw ubezpieczeniowych oraz ich produktów. Będą to zatem strony z rankingami ubezpieczeniowymi czy posiadające porównywarki ubezpieczeniowe. W ten sposób można również sprawdzić, czy posiadana „grupówka” jest dobrym produktem. Wystarczy sprawdzić czy grupowe ubezpieczenie na www.rankingubezpieczennazycie.pl jest dobrze oceniane przez specjalistów lub porównać ceny takich produktów.

Ranking ubezpieczeniowy jest rzetelnym źródłem informacji. Na stronach z rankingami znaleźć można szczegółowe informacje dotyczące poszczególnych polis na życie. Dodatkowo informacje skoncentrowane są w jednym miejscu, nie trzeba zatem przeglądać po kolei wszystkich stron każdego kolejnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Oficjalna strona ubezpieczyciela produkt ubezpieczeniowy zawsze będzie przedstawiać wyłącznie w superlatywach, przez co zainteresowany nie otrzyma fachowej opinii. Ranking pozwala również na oszczędność czasu – wszystkiego dowiedzieć można się korzystając z jednej strony internetowej.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia?

Warto zastanowić się nad wyborem sumy ubezpieczenia. Oczywiście im większa – tym większe korzyści można otrzymać. Ale warto też mierzyć siły na zamiary, aby nie przepłacać – przy problemach finansowych takie ubezpieczenie może być przede wszystkim nadmiernym obciążeniem finansowym.

Suma ubezpieczenia powinna być zatem dostosowana zarówno do własnych możliwości finansowych. Najlepiej podać deklarowaną sumę ubezpieczenia do narzędzia, jakim jest kalkulator ubezpieczeń na życie (oblicz koszt ubezpieczenia np. na: https://www.rankingubezpieczennazycie.pl/porownaj/0.html).

Przy wyborze polisy indywidualnej dobrze jest również rozważyć umowy dodatkowe, by rozszerzyć zakres ochrony i szansę na otrzymanie odszkodowania. Warto jednak sprawdzić wcześniej, jaką ochronę zapewnia posiadana polisa grupowa, a także zastanowić się jakie ryzyko dotyczy naszej osoby – choroby, wypadku komunikacyjnego czy urazów ciała. Dobrym rozwiązaniem niekoniecznie musi być wykupowanie wszystkich dostępnych rozszerzeń. Czasem lepiej wybrać jedno, którego wystąpienie jest najbardziej prawdopodobne z uwagi a charakter wykonywanego przez nas zawodu.

SPONSOROWANE